2022年4月27日 农行河源分行、建行河源分行上线

领导名单:

农行河源分行党委委员、副行长 涂伟东  

个人金融部总经理 杨燕   

建行河源分行副行长 罗超   

个人客户部总经理 卓少玲  

住房金融业务部总经理 黄雪平  

农行河源分行上线提纲

一、经济是金融发展的肌体，金融是经济发展的血脉。去年农行在信贷支持河源地方经济这方面投入了十分多资源，全年贷款净增达到35亿元，请简要介绍一下农行河源分行2021年在支持河源地区经济发展上的工作？

  答：农业银行河源分行作为金融支持我市经济社会发展的主力银行，多年以来一直致力于最广泛的信贷支持各类市场经济主体以及居民消费群体。截止2021年末，我行各项贷款余额279.94亿元，比2020年净增35.24亿元，各项贷款、企业贷款、个人贷款的净增量均居国有四大行首位，有力地支持了地方经济社会发展。一是积极参与省市重点项目建设，为提升地方经济发展水平添砖加瓦。农业银行河源分行充分发挥城乡金融一体化优势，重点对赣深铁路、潮漳高速、龙怀高速、汕湛高速、凯中精密智造基地、高新区深河A区统建厂房、灯塔垦造水田改造等省市重点建设项目给予了资金支持，2021年对省市重点建设项目累计投放贷款9.1亿元。二是厚植实体经济，服务地方经济高质量发展。一方面突出交通运输、卫生、农林牧渔业和制造业等重点行业信贷支持，其中民营企业贷款比上年净增7.39亿元，制造业贷款比上年净增1.99亿元。另一方面突出中小微企业信贷支持，2021年，法人小微贷款余额7.57亿元，比年初增长1.35万元。三是大力发展特色产业，促推乡村振兴。一方面聚焦全市农业龙头企业、省级现代农业产业园，大力支持农业产业做大做强，全力解决企业融资需求，截至2021年12月末，累计投放农业龙头企业贷款41亿元，并为全市9个省级现代农业产业园提供差异化金融服务，支持产业园实施主体贷款余额8.5亿元。另一方面是信贷支持特色优势产业发展联农带农，大力推广针对优质特色产业发展的猕猴桃e贷、鹰嘴桃e贷、茶叶e贷、养鸡致富e贷等，截止2021年末，累计发放特色产业贷款12亿元，惠及8500户农户。

二、2021年是全面实施乡村振兴战略的开局之年，广东省全面启动驻镇帮镇扶村工作，按照全域全覆盖全面推进的思路，河源农行作为服务“三农”的国家队，也于2021年8月份向全市95个镇，派出47名精干人员任金融助理，请问这8个多月来，我们的金融助理主要为河源乡村振兴做了哪些工作？

  答：围绕《河源市乡村振兴驻镇帮镇扶村工作方案》，2021年8月16日，我行向全市95个镇派出47名员工任金融助理，参与驻镇帮镇扶村工作。主要工作是在当地专职开展乡村振兴金融服务，进一步密切金融机构与当地政府、帮扶组团单位、经营主体和农户的联系，同时积极参与、协同制定、落实镇域乡村振兴发展规划和金融服务方案，切实加强金融知识在当地的普及和推广，助力优化乡镇的金融信用环境，助力当地镇村地区乡村振兴。当好“联络员”“服务员”“宣传员”，做好“融资+融智”服务。金融助理驻镇近8个月，积极协助配合驻镇帮镇扶村工作队工作，开展调研，参与乡镇发展规划，宣传金融政策，受到当地政府和驻镇工作高度好评。已累计向农村各类普惠金融主体和种养殖农户发放惠农贷款超2亿元；加快探索创新步伐，成功发放全市首笔乡村振兴产业贷500万元，成功为村集体经济组织发放全市首笔贷款180万元，金融活水正通过金融助理源源不断流向全市每一个乡镇每一个乡村，国有金融资本助力乡村振兴成效不断凸显。

三、请问今年农行在金融助力全市春耕方面做了哪些工作？

答：农行河源分行作为立足于河源地区的国有三农领军银行，按照党和国家关于粮食安全有关工作要求，今年一季度期间，我行为全市春耕春种20户主体发放贷款679万元，金融活水助力春耕春种面积超1600亩。一是提高思想站位，迅速行动落实。河源农行认真贯彻落实市委市政府的工作部署，以实际行动践行“我为群众办实事”工作要求，密切对接市农业农村局等部门，通力合作沟通创新解决种植经营大户的难点堵点，助力我市春耕备耕工作，以实际行动提高我市的耕地利用率，践行国家粮食安全战略部署。二是出台服务方案，清单制精准浇灌金融活水。河源农行联合河源市农业农村局制定《河源市巩固撂荒耕地行动成果及春耕备耕专项金融服务方案》，梳理惠农e贷、农村个人生产经营贷、农担贷、乡村振兴产业贷等适合耕种大户的金融产品，针对全市撂荒耕地经营主体名单企业和耕种大户，清单制精准发力浇灌金融活水。三是守正创新，聚焦痛点难点加快创新步伐。河源农行联合市农业农村局创新推出“农机贷”金融产品，并建立贷款绿色通道，因购买农机设备、建设育秧中心、烘干中心等大额支出需要融资的全市种植经营主体可足不出户享受金融服务，由农行信贷人员上门服务开展农机贷受理和调查，解决种植大户在春耕过程中缺乏资金等问题。

四、受政策影响，目前房地产市场交易相对遇冷，请问农行在金融扶持房地产发展，提振市场信心和预期方面有什么好的政策？

答：河源农行结合房地产交易市场，及时分析研判，适时调整政策，最大程度满足市民合理购房信贷需求，主要有几项做法：一是今年以来，执行宽松的住房信贷规模政策，及时投放按揭贷款，解决开发商资金流，保持房地产融资平稳有序。二是优化住房信贷准入政策，根据房企规模及客户的实际情况，执行最低2.5成的首付政策。三是实时调节住房信贷利率政策，去年末至今，连续2次降低住房贷款利率，合理满足购房者信贷需求。四是加强与房地产企业沟通联系，组织优质楼盘对我行内部员工及我行VIP客户的团购优惠促销活动，竭尽所能帮助房企房屋销售。

五、当前全国疫情防控形势依然严峻，广东多个地市本土疫情尚未实现动态清零，请问农行针对由于疫情原因出现推迟还房贷等情况，出台了哪些政策，那些人可享受到优惠呢？流程怎么样？

答：根据上级行要求，为持续做好受疫情影响的相关人员金融服务，制定了针对疫情地区个人贷款的专属客户服务：

  服务群体：在疫情影响严重的地区，对于经核实确受疫情影响的农行个人贷款客户，主要包括四类人群：一是因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、二是疫情防控需要隔离观察人员、三是参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员。

具体服务：结合客户实际情况可采取设定还款宽限期、延长贷款期限、协助客户做好征信异议申请等服务。

办理流程：客户提出申请并提供相关证明，我行内部审核处理，并将最终处理结果回复客户。

建行河源分行上线提纲

一、今年以来，疫情形势十分严峻，请问针对贷款客户，尤其是大家最关心的房贷和小微企业贷款有什么暖心政策？

答：个人贷款方面：根据建行相关举措，对于参加疫情防控的医护人员或者政府工作人员，在疫情发生期间个人贷款发生逾期的，不会视为违约！

同时，自2020年新冠肺炎疫情暴发以来，建行便针对住房按揭、消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。根据疫情具体情况、各地防疫政策和客户实际，主要提供三类服务：一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划，可选择阶段性的调整账单，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款总体期限，推迟贷款总体到期日，降低分期还款额。

第三，对受疫情影响，暂时失去收入来源出现还款困难的个人贷款客户，建行还可以在信贷政策上予以适当倾斜，帮助大家合理延后还款期限。具体您也可以咨询您的个贷建行经办网点，或客户经理，我们会帮助您妥善处理。

小企业方面，建行河源市分行深入贯彻党中央、国务院关于支持小微企业的决策部署，严格落实国务院办公厅2021年11月10日印发的《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的通知》（国办发〔2021〕45号）；有效落实人民银行2022年1月1日下发的《关于金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息》的通知要求，切实做好疫情期间小微企业客户信贷支持工作，帮助客户渡过难关。

一方面，对符合条件、流动性遇到暂时困难的小微企业，给予贷款无还本续贷、临时性延期、给予宽限期等。截至2022年02月末，建行河源分行已经延期各类小微企业贷款近500笔。

同时，在具体工作中，对受疫情影响经营暂时困难的企业，我们不抽贷、不断贷、不压贷，努力做到应续尽续、能续快续，应延尽延等服务，持续加大对中小微企业的金融扶持力度。

二、说到小微企业，面对小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，在这方面，我们建行针对小微企业有什么进一步的便利化金融服务？

答：建行充分发挥大数据优势，不断完善线上业务模式，精简线上审批流程。

一是于2018年上线 “惠懂你”手机APP，所有手机用户均可下载注册。目前，该APP已经实现与工商、税务等得端口连接，有效提升APP批量授信能力。经过持续提升系列功能，优化用户体验，已将建设银行“三个一”模式发挥到极致，即“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费，实现秒贷秒批。

二是2020年初，建行河源市分行上线抵押快贷业务，经过持续优化功能建设，当前已优化至抵押快贷4.0版本。客户经理通过线下收集企业经营信息及抵押房产信息，采取线上自动审批和后台人工审批，双渠道运行，线上自动审批可实现秒批，后台人工审批亦可实现最快当天审批。

此外，我再补充一点，去年，建行河源市分行与市工信局签订《培育发展战略性产业集群战略合作框架协议》, 强化信息共享和政策协同，在政策、平台、产品、服务等方面为企业提供支持，满足全市相关企业融资需求，加快推进我市战略性产业集群建设。从2021年开始的未来五年，建行将提供200亿元人民币贷款，全力支持我市战略性产业集群建设，提供专项贷款规模保障、最优惠利率、快速审批等优质服务，助力企业健康快速发展。

三、最近，新市民金融服务是一个热点词汇，我们建行在这方面有什么举措么？

答：建行河源市分行在新市民金融服务上的思路就是十六个字：因地制宜强服务、创新产品扩供给。

一是助力企业青年员工实现安居梦。为解决百姓住房难题，建行河源市分行积极探索特色模式，聚焦企业痛点，创新服务产品。例如，今年2月份，我们成功为某制造业客户投放住房租赁贷款70余万元，建成30多套新青年员工公寓，是河源区域“智造企业+产业园区+住房租赁”模式的成功尝试。

二是聚焦租房痛点履行大行担当。建行河源市分行以住房租赁业务为切入点，推出建融家园APP，该软件通过直租模式，实现房东和租客免费的直接沟通、直接签约、直接交易。主要参与主体包括政府、房东、租客、住房公司和物业公司等。目前，该软件河源区域注册3300户，助力政府打造新市民、青年人安居的梦想家园，获得政府、企业和社会群体的一致好评。

三是助力保障新市民置业购房。建行河源市分行派驻专人驻点市公积金个人贷款服务中心，推出了公积金（组合）贷款收件、审批、担保 “一站式办理”服务举措，简便手续，优化流程，贷款时间大幅缩减，受到广大有购房需求的新市民好评。

此外，今年以来，建行河源市分行加大楼盘准入营销，减少中小楼盘准入的限制性条件，在合规的基础上扩大新楼盘的准入，进一步提升对新市民购房支持力度，改善新市民居住条件，为推动新型城镇化建设，发挥积极作用。

四是助力保障新市民乐业创业。在新市民群体中，对就业创业融资需求大的主要集中在快递、安保、健身、出租车运营、批发零售等一些重点行业，由于缺乏房产之类的抵押物，他们更希望获得信用类贷款。建行河源市分行为新市民客户制定特色信贷产品和服务方案。目前，建行河源市分行纯信用贷款服务新市民小微企业主2400户，极大的助力了新市民在河源安家乐业。

接下来，建行河源市分行将进一步提升新市民客户关系的管理能力，锻造大财富管理和数字化经营“两大能力”。大力建设客户直营队伍，研究专门针对新市民的资产负债、线上线下、公私联动的一体化穿透服务。

四、最近，我身边很多朋友都在使用一款叫做“建行生活”的APP，听说这是一款助力社区消费的一站式生活服务软件，能给我们介绍一下么？

答、近年来，党中央针对数字化发展和消费升级提出一系列部署要求，建行生活APP就是一款应用数字化助力消费升级的金融产品。建行生活APP，2021年11月在河源全域上线，这是一款“生活+金融”的本地服务平台，包括餐饮、出行、娱乐、住房、缴费、健康等多种场景于一体，为河源百姓和商家提供便民优惠的福利。

对消费者来说，为增强客户消费体验感和满足感，建行生活注册用户可在APP内领取大量优惠券用于日常消费。另外APP内有各类权益活动，活动形式多、权益投放力度大，非建行客户在平台上领取优惠券后，通过他行卡支付也能享受优惠。

对商家来说，商家入驻实行三免一省政策。即免佣金、免服务费、免收银设备投入，省结算手续费。这是有别于其他平台的一大亮点，免去商家入驻顾虑，助力商家提高经营效能。

难能可贵的是，建行本身投入雄厚的资金，设立多重福利，如注册即送百元大礼包、每日好券、限时抢券、签到有礼、生日礼遇等福利为商家引流，助力消费。

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